Что может быть с помощью ипотеки?
Понятие ипотеки значительно шире, чем нетрудно кредит на квартиру. С помощью ипотечного кредита разрешено совершить намного больше. В этой статье мы расскажем обо всех возможностях ипотеки, которые в силах свершить вашу бытие удобнее, комфортнее и успешнее.
Изначально ипотека - это кредит под залог недвижимости, из чего следует, что, если у вас есть, что закладывать, вы можете употребить кредитными деньгами так, как посчитаете нужным. Однако, существует комплект наиболее распространенных целей, на которые выдается ипотечный кредит. Итак, ипотечное кредитование позволяет купить: комнату, немного комнат, квартиру, загородный дом, виллу, коттедж, таунхаус. Взять недвижимость разрешается и в России, и за ее пределами. Не возбраняется обрести квадратные метры как местоположение для проживания, позволительно - как предмет для инвестиций. Остановимся подробнее на каждой из этих возможностей.
Кредит на комнату.
"Коммунальные" займы в то время как не стали массовым продуктом. "Не больше 3 % наших клиентов хотят получить комнату за счет ипотеки, хотя спрос и увеличивается", - объясняет ген.директор компании "Фосборн Хоум" Василий Белов. - На "последнюю" комнату займы выдают возле 80 % банков, но если она не последняя, то согласятся выдать ссуду не более 5-6 кредитных организаций. По популярности на рынке недвижимости сделки с комнатами следуют потом однокомнатных и двухкомнатных квартир. Заполучить ссуду на комнату можно в Сбербанке, "Возрождении", "Зените", "Уралсибе" и инвестиционном Промэнергобанке. Хотя в этих финансовых учреждениях специализированных "комнатных" программ, как в Росевробанке, нет, все делается в рамках стандартных предложений на вторичном рынке: кредиты выдаются на срок 20-30 лет по ставкам самое меньшее 11 % годовых в рублях, в долларах или евро - от 10 %.
Единственное различие при оформлении "кредита на коммуналку" от стандартной ипотечной программы - надобность представить в банк отказ других соседей по квартире от права преимущественного приобретения имущества либо справку от нотариуса о том, что предложение от продавца соседям поступало и осталось без ответа.
Однако большинство участников рынка по-прежнему выдают ссуды только на "последнюю" комнату: в их числе Собинбанк, ВТБ24, Номос-банк, Райффайзенбанк, ГИБ, "КИТ Финанс", Столичный кредитный банк (МКБ). Условия ещё ничем не отличаются от стандартных предложений на вторичном рынке. Более того, в ВТБ24 в случае покупки "последней" комнаты банк может выдать кредит с нулевым первоначальным взносом. Отказываются кредитовать коммуналки Росбанк, Банк Москвы, Импэксбанк, Москоммерцбанк, Альфа-банк, "Глобэкс" и другие.
Кредит на загородную недвижимость.
Рост цен на квартиры в столице и крупных городах заставил многих потенциальных покупателей присмотреться к загородной недвижимости.
Загородная ипотека в России - явление достаточно молодое. "Еще окончательно недавно, 2 года назад, загородной ипотекой занималось только два-три банка. Причем в отдалении не всякий клиент мог принять у них кредит: жилье должен был быть расположен рядом к Москве, по престижному направлению, на финальной стадии строительства. Впрочем, и в эти дни обрести кредит на строящийся жилище без дополнительного обеспечения вряд ли получится. По словам генерального директора ООО "Фосборн Хоум" Василия Белова, более того на Западе практика выдачи целевых кредитов на сооружение не чересчур распространена, в России же такое кредитование в чистом виде вообще отсутствует. "Если инвестиционные кредиты и выдаются, то только с дополнительным обеспечением, например, в виде квартиры, или под залог земли. В основном же кредитуется только готовое жилье, и залогом выступает сам приобретаемый объект, тот, что оценивается вкупе с занимаемым земельным участком", - поясняет эксперт.
Что же касается основных сложностей, препятствующих развитию загородной ипотеки, то подметить в этом месте следует раньше всего сложность и длительность самой процедуры оформления залога: "Эта задача не является специфической для России, операция оценки загородного дома сложна по определению, так как это не типовое жилье, произвольный коттедж индивидуален", - рассказывает Василий Белов.
Основным требованием на приобретение по ипотеке строящегося жилого дома с земельным участком является регистрация залога прав требования на незавершенный объект строительства, а при покупке дома на вторичном рынке - заявочное пожелание передачи в залог жилого дома сообща с земельным участком. При покупке дома наибольшие трудности вызывает ход оформления земли как находящейся под постройкой, так и прилегающей к дому. В каждом районе у регистрационных палат могут быть свои специфические требования к документации, расходящиеся с точкой зрения банков. Право на землю должно быть подтверждено свидетельством о собственности, кроме этого необходимо дать кадастровый проект земельного участка. Земельный участок должен быть предназначен для жилищного (дачного) строительства и употребляться только в этих целях.
Кредит на недвижимость за рубежом.
Во многих странах покупка жилья и ипотека стоиь россиянам дешевле, чем не родине. Накопления в 60-100 тыс. долл. не позволят обзавестись качественным жильем в Москве, при всем при том этого довольно для приобретения апартаментов на Средиземноморском побережье. Приличную квартиру на черном море, например, в Сочи, за 150 тыс. долл. сыскать трудновато. Зато за те же монеты можно достать хорошую виллу в Болгарии. Все большим спросом пользуются апартаменты в Испании. Многие приобретают недвижимость, чтобы не тратиться на отель, и, помимо того, при продаже квартиры можно получить не менее 30-40%.
В таких странах, как Англия, Франция или Италия, где ипотека для иноземцев носит осмотрительный характер, лучше забирать кредит при содействии посредников - ипотечных брокеров или риелтеров. Если дядя не имеет банковской истории и поручителей из числа резидентов страны, то, скорее всего, ему откажут в кредите. Выход - обратиться к российским или зарубежным компаниям-посредникам, специализирующимся на подобных услугах. Они помогут не только поднять недвижимость, верно оформить документы, пособить в оформлении сделки, но и окажут необходимое содействие в получении ипотечного кредита. Доходы посредника составят от 1 до 5% от стоимости квартиры или дома.
В каждой стране есть свои особенности при покупке квартир, дач и земельных участков. Например, в Финляндии, чтобы приобрести дачу на природе, нужно получить дозволение Центра окружающей среды. Кстати, владение недвижимостью в Финляндии не дает права на постоянное проживание в этой стране, как и в Великобритании. Так что придется обретать мультивизу, как и всем остальным, а уже вслед за тем облик на жительство. А вот в Чехии ни единственный гость нашей страны не может обзавестись недвижимость как физическое лицо. Если шибко хочется там обосноваться, придется зарегистрировать небольшую фирму (ее директором должен быть гражданин Чехии или тот, кто имеет наружность на жительство). И уже на эту фирму оформлять квартиру или дом.
В Европе в отличие от России чаще применяется "плавающая" ставка, которая может преображаться при каждом колебании европейской ставки межбанковских кредитов (Euribor). Программы с "плавающими" ставками больше похожи на игру на фондовом рынке и кот наплакал непривычны российским заемщикам, предпочитающим более высокие, но фиксированные ставки. Их также предлагают европейские банки - это примерно 6-7% годовых.
Кроме того, есть отличалка в налогообложении. Если джентльмен не собирается проживать в купленной квартире или на вилле, то, скорее всего, ставка налога будет существенно выше. В некоторых странах вообще не разрешено приобретать так называемое второе жилье без проживания. Например, в Швейцарии, в Женеве, закон обязывает его в таком случае отдать недвижимость в кратчайшие сроки. При сдаче жилья в аренду надобно учитывать, что, если между некой страной и Россия нет договора о двойном налогообложении, то налог придется вносить плату безотлагательно в двух странах.
Кредит на формирование коммерциала и крупные покупки.
Многие из тех, кто владеет не одной квартирой, не понимают, как они могут вытянуть из своей недвижимости настоящий доход. Нередко у людей есть бизнес, где не хватает оборотных средств или денег на развитие. Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья - это как раз то, что требуется бизнесмену в данной ситуации. При этом рентабельность бизнеса довольно высока - 15-20%. Коммерческий кредит другой раз хватать несложно нерентабельно - потому как проценты по кредиту сильно высоки, а ипотечный кредит может быть намного выгоднее из-за более низких процентных ставок.
Этот внешность кредитования называется кредитование под имеющуюся недвижимость и позволяет крайне без затей и нетрудно получить средства тем, кто хотел бы активизировать свежеиспеченный коммерциал или расширить имеющийся. Кроме того актуальны такие кредиты при финансировании крупных покупок, например, покупка земельных участков, гаражей, яхт.
Риск у такого кредита один. Хозяин рискует обронить свою недвижимость, если как снег на голову не сможет оплачивать по кредиту. Но, с прочий стороны, недвижимость, как правило, не единственная, да и банку может быть тяжело осуществить родное право реализовать залог, в особенности если это загородный дом.