Что ожидает кредитный банковский сектор России
Еще в начале 2007 года перспективы развития кредитования в России ни у кого не вызывали никаких сомнений, а ожидания роста были основаны на опыте других развивающихся рынков.
Однако формирование российского рынка кредитования было нарушено кризисом на фондовом рынке США.
Возникшие кризисные явления имели прямое касательство к банковской рознице: главным "очагом возгорания" стал сектор ценных бумаг, обеспеченных платежами по ипотечным кредитам subprime (кредиты не самым надежным заемщикам).
Как фиксировалось на конференции "M&A в банковском финансовом секторе России", в эти дни стремительный увеличение сектора кредитования чреват возможностью возникновения кризиса, связанного с невозвратом кредитов.
Александр Лопухин, вице-президент Ассоциации региональных банков России приводит следующую статистику на российском финансовом рынке: 20-25% - депозиты, 10% - потребительское кредитование, 0,5% - ипотека, 2% - ценные бумаги. Эксперт отмечает понижение темпов роста выдачи кредитов физическим лицам, сегодня он составляет менее 70% от доли рынка.
Говоря о тенденциях развития российского банковского сектора, Александр Лопухин отмечает, что ныне стало модным кредитовать малый и обычный бизнес. Темпы роста выдачи кредитов в этой отрасли возросли. По его мнению, в ближайшем будущем появятся банки-монолайнеры, основная мишень которых - кредитовать покупки автомобилей своих брендов, к примеру, "Тойота-банк".
Отвечая на вопросительный мотив "РБК.Кредит", что могут предложить российские банки в будущей конкурентной борьбе, Жанна Спивак, босс департамента банковских продуктов Первого республиканского банка, отмечает, что некогда всего это продукты кредитования, "причем если изъясняться об отрасли, то это кредитные программы, связанные с кредитованием малого бизнеса, которые уже в текущий момент с каждым годом становятся все больше актуальными".
Правда, счастливый момент данной программы зависит от нескольких аспектов: определение четкого и системного подхода в работе с клиентами и отсутствие четкого механизма поддержки малого и среднего коммерциала на федеральном уровне.
"На мой взгляд, "модным" направлением банковского бизнеса ещё будет развитие продуктов, связанных с эмиссией банковских карт: развитие чиповых карт, неэмбоссированных карт, развитие кредитных карт, различные кобрендинговые карты", - отмечает эксперт. Данный обличье кредитования может сделаться важнейшим инструментом наращивания кредитных портфелей банков.
Еще одним перспективным и важным направлением в конкурентной борьбе, отмечает Жанна Спивак, является улучшение сервисных функций банков, то есть предоставление продуктов и услуг с использованием высокотехнологичных инструментов: интернет-банкинг, мобильный банк, киоски самообслуживания, банкоматы.
Анна Панкратова, шеф департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-Банка, считает, что банки будут противоборствовать за качественного заемщика, потому в 2008 году начнут распространяться программы лояльности для повторно обратившихся клиентов с положительной кредитной историей. Таким клиентам банк может сходить навстречу и предложить более низкую процентную ставку по кредиту или сократить объем представляемых документов. При этом в условиях возросшей конкуренции банки будут развивать дистанционные сервисы, усиливать функциональность интернет-банкинга и банкоматов, разъясняет специалист.
Соглашается с Анной Панкратовой и Рустем Ибрагимов, патрон отдела маркетинга Московского кредитного банка, обращая участливость на то, что будет проистекать конкуренция брендов (включая порядок обслуживания клиентов и эффективность маркетинговой стратегии).
По словам экспертов, что ни на есть динамичный подъем в этом году покажут ипотека и автокредиты. Потенциал рынка ипотеки в России огромен за счет того, что большое численность наших граждан нуждается в улучшении жилищных условий, а кроме того за счет роста благосостояния россиян и проводимой государством стабильной социальной политики. На рынке автокредитования наблюдается постоянная тенденция увеличения спроса на новые иномарки. По оценкам аналитиков до 50% всех новых машин продается в кредит. Автокредитование резво развивается благодаря специальным акциям банков с дилерами и автосалонами и выходу на рынок кэптивных банков.