Кредит laquo;Безвозвратный raquo;
«Ведомости» отыскали нескольких заемщиков Сбербанка, участвовавших в том, что сам банк в марте назвал «фактами выдачи высокорискованных кредитов», а сотрудники банка - «беспрецедентными, миллиардными» хищениями.
Алексей Борисович назначил нам встречу в кафе на пр-те Мира. Он единственный из тех, на кого были оформлены "высокорискованные" кредиты в Люблинском отделении Сбербанка.
Одет в черное, длинные волосы, длинная борода. Алексей Сиверс - мирское имя, объясняет он. А церковное - Амвросий; он архиепископ Готфской епархии Катакомбной православной церкви. Сиверс отказывается от кофе и начинает свою кредитную историю.
Кредитная паства
В 2005 г. он познакомился с Фатимой Лоховой: "Я знал, что она состоятельная, - бывал у нее дома, тот, что освящал". Лохова уговорила его оформить на себя ипотечный кредит на сооружение коттеджа - показала проекты, объяснила, что ей кредит не дадут по возрасту. В августе 2006 г. Сиверс согласился забрать трехлетний кредит на 3,5 млн. долларов; как он настаивает - идеально бескорыстно: захотелось поддержать человеку.
"Мы поехали в Сбербанк. Лохова и ее помощники все период переговаривались по телефону с начальницей [Люблинского] отделения [Ольгой] Гладниковой", - рассказывает Сиверс. В банке ему дали "кипу документов", которые он "просто подписал, не читая". "Позже выяснилось, что я управляющий каких-то компаний с зарплатой в 1 млн. рублей. Смешно: какой из меня директор? У меня более того рабочий книжки нет", - удивляется Сиверс. По его словам, сотрудники Сбербанка спросили у него из документов только паспорт, с которого сняли ксерокс. В банк пришлось съездить ещё немного раз, в финальный визит сотрудники вынесли монеты (в рублях), и нанятый ЧОП отвез их на квартиру Лоховой.
Год все было хорошо, а в сентябре 2007 г. "что-то случилось", продолжает Сиверс. "Возможно, это связано с тем, что Гладникова, как мне вслед за тем стало известно, уволилась, - предполагает он. - Я знаю, что мой чтец Александр Чернов, которого Лохова уговорила брать эдакий же кредит, подал в сентябре заявление в прокуратуру и указал на меня, что это я заставил его схватить деньги".
К Сиверсу домой пришли сотрудники службы безопасности (СБ) Сбербанка. "Увидели, что никаких миллионов у меня нет. Один из них пошутил, что меня легче убить, чем отдать таковый кредит, - вспоминает он. - Меня пригласили в центральный офис Сбербанка в СБ. Там продолжительно опрашивали, но они все знали и так - иной раз подсказывали ответы", - утверждает Сиверс. Сотрудники СБ говорили, что таких случаев 191, припоминает он.
Тогда Сиверс обратился с заявлением в Управление по борьбе с оргпреступностью (УБОП) ГУВД по Москве на Садовой-Сухаревской. "Меня выслушали и начали уголовное дело, - утверждает он. - Причем офицеры сказали мне, что у них находится примерно 20 аналогичных заявлений о кредитах в Сбербанке".
А недавно Сиверс узнал, что Сбербанк подал супротив него иск в Люблинский суд с требованием погасить кредит: "Причем там уже речь идет о невозобновляемой кредитной линии на 3,5 млн. долларов, хотя мне о этакий ничего не известно".
Из рассказа Сиверса следует, что помимо него самого и его чтеца Чернова в кредитную историю оказались втянуты еще трое в качестве заемщиков (оформили кредиты на 3,5 млн. долларов каждый; два из них подтвердили это "Ведомостям") и еще несколько в качестве поручителей: "Мой дьякон Александр Казаков был поручителем Чернова. Тот на суде признал, что хватал кредит, и суд вынес решение об истребовании имущества. У Чернова его нет, зато у Казакова в настоящее время арестовали все добро - а на него оформлен участок в районе Химок под будущую церковь".
Проверка заемщиков
Иск Сбербанка к Сиверсу в Люблинском суде Москвы воистину существует (копия есть у "Ведомостей"). Из него следует, что 4 августа 2006 г. Сбербанк выдал Сиверсу пятилетний кредит "на неотложные нужды" наличными в размере 92 млн. рублей под 19% годовых. Кредит оформлялся под поручительство обитателей Подмосковья Игоря Цикунова и Руслана Бахшиева (по телефону, указанному в качестве их рабочего, отвечает агент Партии защиты российской конституции "Русь"), а ещё под залог пяти грузовых автомобилей Renault и пяти бортовых прицепов, которые сквозь три месяца должны были быть замещены тремя земельными участками в Клинском районе Подмосковья. Судя по графику платежей, представленному суду банком, до июня 2007 г. Сиверс исправно возвращал кредит, даже с опережением графика. С июня по декабрь ему удавалось гасить не все. А 26 декабря 2007 г. Сбербанк подал иск о взыскании с Сиверса 87,2 млн. рублей. В ходе рассмотрения дела Сиверс не признал свои подписи на документах: по его словам, там речь вообще идет о другом кредите, а подписи подделаны.
Казаков дал "Ведомостям" копии судебного дела по кредиту Чернову - оно начато по иску Сбербанка от 17 декабря 2007 г. На Чернова кредит был оформлен 10 июля 2006 г. Это был 20-летний ипотечный кредит на 3,45 млн. долларов под 10,8% годовых на возведение жилого дома в Пушкинском районе рядом с с. Аксенки. В залог банк взял участок, а Чернов должен был до выдачи кредита дать документы о внесении собственных 384 000 долларов в счет оплаты строительства дома на участке. Поручители по кредиту - Казаков и Николай Станкевич. По документам Сбербанка выходит, что Чернов, как и Сиверс, исправно гасил должок до июня 2007 г., вслед за тем чего у него начала копиться просрочка, хотя нерегулярные платежи продолжали поступать до декабря. По этому делу суд 31 марта 2008 г. уже вынес заключение в пользу Сбербанка о взыскании 3,42 млн. долларов. Чернов и Станкевич отказались от комментариев.
Ни Лохову, ни Гладникову "Ведомостям" отыскать не удалось. Источник в Сбербанке говорит, что СБ известна фамилия Лоховой - она якобы также является заемщиком.
По словам источника в МВД, заявление Сиверса было зарегистрировано в УБОП ГУВД по Москве в конце прошлого года, оттуда оно попало в Следственный комитет (СК) при МВД. По словам представителя СК Ирины Дудукиной, эти материалы переданы по месту событий - в следственный орган УВД Юго-Восточного округа (ЮВАО) Москвы для доследственной проверки и принятия решения о возбуждении уголовного дела. Заполучить комментарии в УВД ЮВАО не удалось; источник в МВД говорит, что занятие не возбуждено.
В какую прокуратуру подавал заявление Чернов, не известно, но работник Сбербанка и его знакомый говорят, что в возбуждении дела ему было отказано.
Пресс-служба Сбербанка не ответила на запрос "Ведомостей". "Позиция Сбербанка достаточно простая - эти кредиты [Сиверсу и др.] были выданы по мошеннническим схемам при участии сотрудников, которые у нас уже не работают, - говорит сотрудник Сбербанка. - Мишень банка состоит в том, чтобы правоохранительные органы разобрались и возбудили дела в отношении тех, кто стоит во главе. Отчего они в то время как буксуют, я не знаю". По его словам, Московская прокуратура в прошлом году отказала Сбербанку в возбуждении дела по факту хищений. Обрести официозный реакция в прокуратуре Москвы не удалось; источник в органах прокуратуры подтвердил, что подобные заявления были, но дело прокуратура в прошлом году возбуждать не стала, ибо мошенничество - милицейский состав преступления и его должны расследовать следственные органы милиции.
Дураки или мошенники?
"По документам получается, что Сиверс и его знакомые финансы брали, а с их слов следует, что они жертвы и их без затей попросили поставить подпись документы, - констатирует сотрудник Сбербанка, знакомый с ходом внутреннего расследования. - Мы не можем ответствовать на вопрос: это дураки или мошенники?"
Заемщики мотивируют свои действия курьезно.
"Они сказали: у тебя же ничего нет, квартиры нет, даже если будут проблемы, то несложно отберут участок, - рассказывает знакомый одного из заемщиков. - А потому что никаких проблем не будет, то, когда ты сам захочешь взять кредит, тебе его дадут без проблем - у тебя же будет хорошая кредитная история". Участок, на котором должен был быть построен коттедж, оформили на него те же люди, что забрали деньги, продолжает знакомый. Рядом были оформлены еще несколько участков, причем на некоторых строительство коттеджей на самом деле началось.
По словам Казакова, 10 июля 2006 г. ему позвонили и попросили подъехать в отделение Сбербанка на Люблинской улице подписать какие-то бумаги. "Звонивший сослался на архиепископа [Сиверса], я перезвонил владыке, и он подтвердил, - вспоминает Казаков. - Я приехал, мне вынесли стопку документов. Я толком не смотрел, что там, подписал, уехал и забыл об этом. А уже в марте 2008 г. к нам пришли судебные приставы". Он продемонстрировал "Ведомостям" исполнительный лист о взыскании с него имущества в пределах 3,42 млн. долларов, а кроме того кассационную жалобу. Он тоже утверждает, что подписывал все документы бескорыстно.
"А мне обещали подсобить взять квартиру по льготной цене. Но обманули", - жалуется поручитель по одному из кредитов. По его словам, он с самого начала понимал, что кредит оформляется на подставное лицо, у которого нет никаких денег.
Были случаи, когда за оформление кредитов люди получали по нескольку тысяч долларов, утверждает сотрудник Сбербанка.
"Позиция, которую занял суд в деле Чернова, железная: признался, что забирал деньги, значит, должен отдавать, - говорит судебный защитник Сиверса Виктор Дутиков. - Никого не интересует, сам заемщик их потратил или кому-то передал". Даже если предположить, что суд в дальнейшем установит, что Гладникова, Лохова или кто-то еще был организатором мошеннической схемы, максимум, на что смогут полагать подставные заемщики, - это регрессный иск к осужденным, рассуждает юрист.
По статье "Мошенничество" недобросовестные заемщики могут принять до 10 лет, напоминает гендиректор коллекторского агентства "Пристав" Артур Александрович. Но уголовных дел "Ведомости" покуда не обнаружили.
В формирование бизнеса
Схема действовала крайне долго, точь-в-точь больше года, признает источник, близкий к Сбербанку. "Потому и разогнали все руководство отделения", что кредитов было выдано много, признает сотрудник Сбербанка, но, по его словам, цифра 191, запомнившаяся Сиверсу, преувеличена. По словам источника, близкого к Сбербанку, глава Люблинского отделения Гладникова была уволена в конце прошлой зимы. Прежде пресс-служба Сбербанка сообщала, что факты выдачи высокорискованных кредитов в Люблинском и Стромынском отделениях Сбербанка были выявлены в конце 2006 - начале 2007 г. По результатам проверок "была рассмотрена ответственность должностных лиц, в отношении виновных приняты дисциплинарные меры наказания, строй руководителей отделений были уволены".
Схема стала возможной из-за того, что до середины прошлого года отделения могли без обращения в центральный офис выдавать неограниченные займы гражданам, а кредитом в несколько миллионов долларов в Сбербанке никого не удивишь, объясняет источник, близкий к банку. "Просто прикиньте, сколь в текущий момент стоят дома с участками в Подмосковье и сколько из них продается в кредит", - предлагает он. Поэтому, заключает источник, успехи в коттеджном кредитовании Люблинского отделения были сперва восприняты без подозрений, а опосля было уже поздно. По его словам, кредиты шли на развитие бизнеса; компаний, которые обслуживались посредством фиктивных заемщиков, было несколько.
Среди сотрудников Сбербанка нет единого мнения, как такое могло произойти. "Похоже, - рассуждает один из них, - изначально предполагалось, что все кредиты должны быть возвращены, но этого не произошло. Что случилось, непонятно, но сотрудники банка, все это заварившие, прямо потеряли надзор над ситуацией".
"С 2005 по 2007 г. работа внутреннего контроля отслеживает непрерывный увеличение (и по количеству, и по сумме) фактов выдачи кредитов по фиктивным документам, - написано в тезисах февральского выступления замдиректора управления внутреннего контроля, ревизий и аудита Сбербанка О. В. Чистякова, которое он сделал на выездной коллегии банка. - В отдельных филиалах скомпрометировано больше 50% ссудного портфеля физлиц".
Мошенников выявлять сложно, оправдывается топ-менеджер Сбербанка. По его словам, бывшее руководство старалось становить во главе московских отделений и территориальных банков современных и активных руководителей. "Это помогло развитию коммерциала и, даже несмотря на таковой вопиющий случай, было верной политикой: все убытки от мошенничества несопоставимы с прибылью банка, а просроченная задолженность остается на отчаянно низком уровне", - уверен топ-менеджер банка.
Сумму безвозвратных кредитов сотрудники банка не называют. Аналитик "Ренессанс капитала" Максим Раскоснов обращает внимание, что в прошлом году с марта по август провизии на потери по ссудам физлиц в Сбербанке выросли немедленно на 10 млрд. рублей (хотя за следующие восемь месяцев - всего на 3,7 млрд. рублей), а соотношение объема провизий к размеру кредитного портфеля увеличилось с 2,7% до 3,52%. "Однако для Сбербанка утратить до 10 млрд. рублей с учетом размера его кредитного портфеля физлицам - сравнительно безболезненное событие", - считает Раскоснов.