Россияне расстаются с жильем полюбовно
Ипотечные должники отдают предпочтение сбывать квартиры самостоятельно.
Каждую неделю в российские суды Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подает 20-25 исков по просроченным ипотечным платежам. Но больше чем в 90% случаев все заканчивается полюбовно: граждане либо договариваются об отсрочке, либо продают квартиру сами.
Такие данные объявило вчера агентство. Более того, по словам его представителей, в их практике только в одно прекрасное время квартирка была принудительно продана по судебному решению.
По данным на финал первого квартала этого года, просрочка по ипотечному портфелю АИЖК составила 5,34%. Правда, по словам первого заместителя гендиректора АИЖК Павла Войтова, тот самый порядок определен по международным стандартам финотчетности и включает в себя весь объем кредитов, по которым были отмечены неплатежи. Если же применить к портфелю агентства методику, используемую российскими банками, то уровень просрочки составит всего 0,38%.
Причины таковый разницы в данных, по словам Павла Войтова, в том, что строй банков включает в просроченную задолженность только неперечисленные платежи по процентам и основному долгу, а некоторые кредитные организации не включают более того сумму процентов.
Как утверждают в АИЖК, наиболее рискованными являются кредиты, где заемщик вносит из собственных средств менее 20% стоимости квартиры. В абсолютном выражении наибольший риск приходится на кредиты свыше 1,5 млн рублей.
Дефолтными кредитами (такими, по которым следует принимать меры) признаются задолженности свыше 90 дней. Средняя сумма таких кредитов - 700 тысяч рублей, а совместный габарит предъявленных исков со стороны АИЖК на нынче составляет 700 млн. рублей. Но ни единственный просроченный кредит в то время как не стал убыточным для АИЖК.
Общение кредитора с неплательщиком включает три этапа. В первую очередь АИЖК пытается достичь договоренности с заемщиком с помощью писем, звонков, а порой и личных встреч. На этом этапе, по словам экспертов агентства, удается урегулировать более половины проблем с платежами по кредитам. Если звонки и письма не действуют, то начинается судебная процедура. Досудебный период может продолжаться до трех месяцев. Судебное разбирательство - ещё три-восемь месяцев. Следом вынесения судебного решения более двух третей нерадивых заемщиков или продают квартиры (с согласия кредитора), или находят монеты для погашения долга.
Третий этап - исполнительное производство, пора принудительной реализации квартиры должника. До нее доводится только треть всех судебных разбирательств по ипотеке между агентством и заемщиками. Третий этап может затянуться еще на год. На в эти дни по ипотечным спорам уже принято 80 решений, и все они - в пользу кредитора. Но и в этом случае граждане имеют вероятность сбыть квартиру независимо и по рыночной цене. Занятие в том, что, реализуя собственность должника, кредитор не стараться свершить это как не возбраняется дороже. Для него главное - чтобы сумма сделки покрыла сумму долга.
Впрочем, как рассказала корреспонденту "Газеты" шеф юридического департамента АИЖК Анна Волкова, лишь как-то раз агентство продавало квартиру с молотка. Это произошло в феврале, и продана была так называемая инвестиционная квартира. Заемщик тогда не выразил никакого желания реализовать квартиру самостоятельно
Структура портфеля АИЖК по сроку просроченных платежей